Aflosvrije hypotheek omzetten
Aflossingsvrije Hypotheek Oversluiten naar Annuïteiten
Met een aflossingsvrije hypotheek zijn je maandlasten vaak lager dan bij een annuïteitenhypotheek. Dit is voordelig op korte termijn, maar uiteindelijk moet je de hypotheek wel aflossen. Oversluiten naar een annuïteitenhypotheek kan dan een goede optie zijn.
Verschil tussen Hypotheekvormen
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente; je hypotheekschuld blijft gelijk. Dit houdt je maandlasten laag, maar je bouwt geen vermogen op. Bij een annuïteitenhypotheek betaal je rente én aflossing, waardoor je maandlasten hoger zijn, maar je huis elke maand iets meer van jou wordt. Bovendien profiteer je van hypotheekrenteaftrek, wat bij een nieuwe aflossingsvrije hypotheek niet mogelijk is.
Na 30 jaar moet je de lening terugbetalen. Dit kan met spaargeld of door een nieuwe hypotheek af te sluiten, waarbij je maximale hypotheek opnieuw wordt getoetst.
Oversluiten van een Aflossingsvrije Hypotheek
Meestal is het oversluiten van een aflossingsvrije hypotheek naar een annuïteitenhypotheek mogelijk, maar hier zijn kosten aan verbonden. Voor oudere huiseigenaren (57+) kan het maximale hypotheekbedrag lager uitvallen, omdat geldverstrekkers kijken naar toekomstig pensioeninkomen.
Waarom Kiezen voor Oversluiten?
Veel aflossingsvrije hypotheken zijn voor 2013 afgesloten, waardoor je nog gebruik kunt maken van hypotheekrenteaftrek. Ondanks hogere maandlasten kan het rust geven om elke maand een deel van je hypotheekschuld af te lossen. Dit bouwt een spaarpotje op en voorkomt verrassingen bij terugbetaling.
Kosten van Oversluiten
Oversluiten brengt kosten met zich mee, zoals advies- en notariskosten. Deze kunnen variëren, afhankelijk van de tarieven van adviseurs en notarissen.
Oversluiten of Omzetten?
Bij oversluiten kies je voor een andere geldverstrekker, terwijl omzetten betekent dat je een nieuwe hypotheekvorm bij dezelfde verstrekker afsluit. Omzetten bespaart notariskosten.
