Hypotheekadvies voor jou
Een doorstromer is iemand die al een huis bezit en van plan is dit huis te verkopen om een nieuw huis te kopen. Ook als je je huidige woning hebt verkocht en tijdelijk huurt, wordt je als een doorstromer beschouwd. Dit komt doordat je al eerder een hypotheek hebt gehad, en dit heeft invloed op je nieuwe hypotheek.
Veel doorstromers hebben momenteel een aanzienlijke overwaarde in hun huidige woning. Overwaarde betekent dat je hypotheek lager is dan de waarde van je huis. Deze overwaarde is vaak nodig om je nieuwe woning te financieren, vooral als je van plan bent een duurder huis te kopen. In sommige gevallen kan een overbruggingshypotheek noodzakelijk zijn voor dit doel.
Als je een doorstromer bent en je hebt je oude hypotheek vóór 2013 afgesloten, mag je die hypotheekvorm behouden. Echter, als je een duurder huis wilt kopen en dus een extra hypotheekdeel nodig hebt, ben je sinds 2013 verplicht om direct te beginnen met aflossen op dit nieuwe deel. Dit betekent dat je alleen kunt kiezen uit een lineaire hypotheek of een annuïteitenhypotheek.
Andere zaken waarmee doorstromers te maken kunnen krijgen:
Als de opbrengst van je oude woning hoger is dan de prijs van je nieuwe woning, kom je in aanmerking voor de bijleenregeling. Deze regeling stimuleert doorstromers om de vrijgekomen overwaarde bij de verkoop van hun oude woning te investeren als ze binnen drie jaar een nieuwe woning kopen. Als je ervoor kiest om in plaats daarvan een hypotheek af te sluiten voor het volledige aankoopbedrag zonder gebruik te maken van de overwaarde, verlies je het recht op hypotheekrenteaftrek voor het geleende bedrag dat overeenkomt met die overwaarde.
Je kunt een overbruggingshypotheek afsluiten als je oude woning nog niet is verkocht en je verwacht dat deze meer zal opleveren dan de hoogte van je hypotheek. Dit betekent dat je verwacht de woning met overwaarde te verkopen. Deze hypotheek wordt afgelost zodra je oude woning is verkocht. Je kunt de mogelijkheden voor een overbruggingshypotheek bespreken via Finantheek.
Als doorstromer kun je je lopende verzekeringen, zoals een overlijdensrisicoverzekering en een woonlastenverzekering, koppelen aan je nieuwe hypotheek. Het is echter belangrijk om tijdig aan de geldverstrekker een bewijs te overleggen waaruit blijkt waar je deze verzekeringen hebt afgesloten. Wat betreft de overlijdensrisicoverzekering is het verstandig om te onderzoeken of de premie voor een nieuwe polis gunstiger is, aangezien de premies in de afgelopen jaren aanzienlijk zijn gedaald.
Het is ook mogelijk om je restschuld op te nemen in je nieuwe hypotheek. De rente op deze restschuld is tijdelijk aftrekbaar. Het nadeel hiervan is dat je geen Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kunt krijgen. Met de NHG-regeling kunnen geldverstrekkers je in ruil voor NHG-zekerheid een rentekorting op je hypotheek aanbieden, wat tot wel 0,7% per jaar kan besparen.
Als je je eerste hypotheek hebt afgesloten na 1 januari 2013, ben je fiscaal verplicht om een aflossingsschema van 30 jaar te volgen. Dit betekent dat als je gaat verhuizen, je voor je bestaande hypotheek moet blijven voldoen aan het oorspronkelijke aflossingsschema.
Finantheek kan je helpen bij het afsluiten van je nieuwe hypotheek in de volgende situaties:
Als je van plan bent om door te stromen, zijn er meer fiscale regels om rekening mee te houden dan wanneer je een starter bent. Daarom raden we je altijd aan om samen met ons je situatie te bespreken. Onze adviseurs brengen je volledige financiële situatie in kaart en bepalen hoe je nieuwe hypotheek het beste kan worden samengesteld.
